Endettement

Arriérés de paiement en 2022

Les arriérés de paiement sont une forme d’endettement et font l’objet de relevés annuels dans le cadre de l’enquête SILC (Statistics on Income and living conditions). Celle-ci comporte un module «Endettement», diffusé régulièrement, qui produit des données plus détaillées sur les arriérés de paiement et d’autres types de dettes chez les personnes vivant dans un ménage privé (voir plus bas les principaux résultats du module 2020). Depuis 2020, ce module est inclus dans l’enquête SILC tous les six ans.

Sont considérés comme « arriérés de paiement » les impayés ou les retards de paiement dans les cas suivants: loyer ou intérêts hypothécaires sur le logement principal, factures d’eau, d’électricité, de gaz et de chauffage, primes d’assurance-maladie, remboursement de crédits et impôts.

À ces arriérés de paiement relevés chaque année s’ajoutent, en cas de réalisation du module «Endettement», d’autres objets (arriérés sur les factures de télécommunication, pensions alimentaires, et autres factures impayées).

En 2022, les dettes fiscales comptent parmi les arriérés de paiement les plus fréquents: 5,5% de la population a un arriéré d’impôt. Par ailleurs, 4,4% de la population vit dans un ménage ayant au moins un arriéré sur les primes d’assurance-maladie. Les arriérés de paiements sont en revanche assez rares pour le loyer ou les intérêts hypothécaires (2,4% de la population).

Au total, plus d’une personne sur huit (11,6%) vit dans un ménage ayant au moins un type d’arriérés de paiement et 4,8% dans un ménage ayant au moins deux types d’arriérés de paiement. La part de la population ayant un ou deux types d’arriérés de paiement diminue avec l’âge, avec le niveau de formation et avec le revenu.

Les personnes vivant nettement plus souvent dans un ménage avec au moins deux types d’arriérés de paiement sont celles subissant des privations matérielles et sociales (36,7%), les personnes au chômage (18,1%), celles exposées au risque de pauvreté (13,0%) et les personnes étrangères provenant des pays de l’Est ou d’un pays non européen (11,8%).

Les arriérés d’impôts sont plus fréquents chez les personnes subissant des privations matérielles et sociales (30,4%), chez les chômeurs (19,5%) et chez les personnes vivant en Suisse romande (9,8%) que dans l’ensemble de la population.

Principaux résultats du module «Endettement 2020»

Les résultats ci-après sont tirés du module «Endettement», réalisé dans le cadre de l’enquête SILC 2020. Ils décrivent l’endettement, en 2020, de personnes vivant dans un ménage privé en Suisse. Ces résultats prennent en considération l’existence d’une dette, quel que soit son montant.

Les dettes relevées au niveau individuel sont attribuées solidairement à l’ensemble des membres du ménage. Les résultats diffusés indiquent ainsi les pourcentages de la population vivant dans un ménage avec le ou les types de dettes considérés. L’évaluation subjective du rapport à l’argent est présentée au niveau individuel pour les personnes âgées de 16 ans ou plus.

Type et cumul de dettes

Plus de 40% de la population vit dans un ménage avec au moins un type de dettes et près de 7% cumule au moins trois types de dettes

Les types de dettes comprennent les leasings pour véhicule, les petits crédits ou crédits à la consommation, les achats par acomptes, les dettes auprès de la famille ou des amis, les hypothèques hors résidence principale, les arriérés de paiement ainsi que les comptes à découvert ou les factures impayées sur les cartes de crédit.

En 2020, plus de quatre personnes sur dix (42,9%) vivent dans un ménage avec au moins une dette, 15,9% de la population vit dans un ménage qui cumule au moins deux types de dettes et 6,9% dans un ménage qui en cumule au moins trois.

Les types de dettes les plus fréquents en Suisse sont les leasings pour véhicule. 15,5% de la population vit dans un ménage avec au moins un leasing pour véhicules. Viennent ensuite les arriérés de paiement et les hypothèques hors résidence principale. 14,9% de la population vit dans un ménage avec au moins un arriéré de paiement, 12,1% avec au moins une hypothèque hors résidence principale et 8,4% avec au moins une dette auprès de la famille ou les amis.

Les groupes de population vivant le plus souvent dans un ménage cumulant au moins trois types de dettes sont les personnes privées matériellement (30,2%), au chômage (15,9%), de nationalité étrangère (10,9%), les ménages avec enfants (9,5%). Les personnes résidant en Suisse romande (10,6%) sont plus touchées qu’en Suisse alémanique ou romanche (5,1%).

Présence et raisons principales de la prise de crédits, des comptes à découvert et des factures impayées sur cartes de crédits

Presque 20% de la population vit dans un ménage avec au moins un véhicule à crédit

En 2020, 39,4% de la population vit dans un ménage avec au moins un type de crédits (leasings pour véhicules, petits crédits ou crédits à la consommation, achats par acomptes, dettes auprès de la famille ou amis ne vivant pas dans le ménage et hypothèques hors résidence principale), un compte à découvert ou une facture impayée sur cartes de crédit.

Quel que soit le type de crédit effectué, les raisons principales les plus fréquentes mentionnées sont l’achat de véhicules (18,6%) ainsi que l’hypothèque hors résidence principale ou l’achat de biens liés au logement principal (16,0%).

Le pourcentage de la population vivant dans au ménage avec au moins un type de crédits, un compte découvert ou une facture impayée sur cartes de crédit diminue avec l’âge.

Les personnes de l’Europe du Sud (36,7%) et celles vivant en couple avec enfants (26,2%) vivent plus souvent dans un ménage avec au moins un véhicule acheté en leasing ou à crédit. A noter également que les personnes vivant en Suisse italienne (38,0%) et romande (27,7%) sont plus touchées que celles vivant en Suisse alémanique ou romanche (14,2%). A l’inverse, seulement 4,0% des personnes de 65 ans ou plus vivent dans un ménage avec un véhicule à crédit ou en leasing.

Arriérés de paiement

En 2020, une personne sur treize vit dans un ménage avec au moins un arriéré d’impôt au cours des douze derniers mois

En plus des arriérés de paiement recensés chaque année, le module «Endettement 2020» prend aussi en compte les factures de télécommunication, les pensions alimentaires et d’autres factures.

En 2020, les arriérés de paiement les plus fréquents sont les arriérés d’impôt puisqu’ils concernent 7,5% de la population. 5,5% de la population vit dans un ménage avec au moins un arriéré sur les primes d’assurances maladie et 4,1% avec au moins un arriéré sur les factures de télécommunication. En revanche, les arriérés de pensions alimentaires (0,5%) et les arriérés de loyer ou d'intérêts hypothécaires (2,3%) sont moins fréquents.

Globalement, une personne sur sept (14,9%) vit dans un ménage avec au moins un type d’arriérés de paiement et 6,8% avec au moins deux types d’arriérés de paiement. Le pourcentage de la population avec un ou deux types d’arriérés de paiement diminue avec l’âge, le niveau de formation et les revenus.

Par rapport à l’ensemble de la population, la présence de deux types d’arriérés est nettement plus fréquente parmi les personnes privées matériellement (44,7%), les personnes au chômage (22,6%), celles vivant dans un ménage monoparental (15,5%), les personnes à risque de pauvreté (14,3%) et celles de nationalité étrangère (10,0%).

Sur l’ensemble de la population, les arriérés d’impôts sont plus fréquents chez les personnes au chômage (18,7%), les personnes vivant en Suisse romande (11,8%) et celles de nationalité étrangère (9,6%).

Comptes à découvert ou factures impayées sur cartes de crédit

Les personnes de 65 ans ou plus sont les moins concernées

En 2020, 5,2% de la population vit dans un ménage avec au moins un compte à découvert et 3,6% avec au moins une facture impayée sur les cartes de crédit au cours des douze derniers mois. Globalement 5,1% de la population vit dans un ménage avec au moins un compte à découvert ou une facture impayée sur cartes de crédit.

Les personnes de 65 ans ou plus et celles avec un revenu disponible équivalent élevé (dernier quintile) sont les moins concernées par les découverts ou les factures impayées sur cartes de crédit.

Les personnes les plus touchées par les découverts sont celles privées matériellement (27,9%) et celles vivant dans un ménage avec au moins un type d’arriérés de paiement (21,5%). Les personnes étrangères originaires d’Europe de l’Est ou d’un pays non européen vivent deux fois plus souvent dans un ménage avec des découverts que les Suisses (10,2% contre 4,3%). En outre, les ménages monoparentaux (7,2%) et les couples avec enfants (7,0%) sont davantage touchés que les personnes vivant dans un ménage sans enfants (2,7%).

La population la plus touchée par les factures impayées sur les cartes de crédit sont les personnes privées matériellement (17,6%) et celles vivant dans un ménage monoparental (5,5%). On remarque que les habitants de Suisse romande (5,6%) sont sensiblement plus touchés que ceux de la Suisse alémanique ou romanche (2,6%).

Poursuites et actes de défaut de bien

Une personne sur vingt vit dans un ménage avec au moins une procédure de poursuite durant les douze derniers mois

En 2020, 5,1% de la population vit dans un ménage dont au moins un des membres a personnellement fait l’objet d’une procédure de poursuite les douze derniers mois. 3,8% de la population vit dans un ménage avec au moins un acte de défaut de bien à la charge de l’un de ses membres. Globalement, 6,9% de la population vit dans un ménage avec au moins une procédure de poursuite durant les douze derniers mois ou ayant fait l’objet d’un acte de défaut de bien.

Le pourcentage des personnes avec au moins une procédure de poursuite ou un acte de défaut de bien à leur encontre est significativement plus bas parmi les personnes de 65 ans ou plus (2,6%), les propriétaires (3,1%), les personnes ayant un revenu disponible équivalent élevé (3,4%) et celles ayant achevé un haut niveau de formation (4,3%). Les plus touchées sont les personnes privées matériellement (41,4%), celles vivant dans un ménage avec au moins un arriéré de paiement (31,6%), les personnes au chômage (18,7%), celles vivant en Suisse romande (13,1%) et celles vivant dans un ménage ayant de petits revenus (12,0%).

Cartes de crédit

Une personne sur cinq vit dans un ménage sans carte de crédit

En 2020, 19,4% de la population vit dans un ménage dont aucun membre ne détient de carte de crédit. 30,1% des personnes vivent dans un ménage avec moins une carte de crédit par adulte, contre 26,7% avec une carte de crédit par adulte. Seulement 23,7% des personnes vivent dans un ménage avec plus d’une carte de crédit par adulte.

La proportion de ménages sans cartes de crédit est plus élevée chez les personnes à risque de pauvreté (42,4%), les personnes vivant dans un ménage à faible revenu (40,4%), celles disposant uniquement d’une formation obligatoire (37,7%) ou celles de 65 ans ou plus (33,7%), en particulier celles qui vivent seules (45,7%).

Rapport subjectif à l'argent

Achats impulsifs

En 2020, seulement 5,8% de la population est tout à fait d’accord avec l’affirmation: «Certaines fois je m'offre quelque chose que je désire absolument même si en principe je ne pourrais pas me le permettre».

47,2% de la population de 16 ans ou plus déclare ne pas savoir quel est le taux d’intérêt des petits crédits ou crédits à la consommation. 

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Définitions

Les différents types de dettes sont au nombre de 7 selon nos définitions:

Cinq types de crédits:

• Leasings pour véhicule
• Petits crédits ou crédits à la consommation
• Achats par acompte
• Dettes auprès de la famille ou amis ne vivant pas dans le ménage
• Hypothèques hors logement principal
  

Les hypothèques sur le logement principal ne sont pas prises en compte.

Arriérés de paiement ou découverts:

• Arriérés de paiement
• Comptes à découvert ou factures impayées sur cartes de crédit

En parallèle, les thématiques suivantes sont également couvertes:

• Présence de poursuites ou actes de défaut de bien
• Possession de cartes de crédit
• Rapport subjectif à l’argent

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