Verschuldung

Zahlungsrückstände im Jahr 2021

Zahlungsrückstände sind eine Art der Verschuldung, die im Rahmen der SILC (Statistics on Income and living conditions) jährlich erhoben werden. Diese enthält ein Modul «Verschuldung», das regelmässig publiziert wird und detailliertere Daten zu Zahlungsrückständen und weiteren Verschuldungsarten von Personen in Privathaushalten liefert (siehe Abschnitt Hauptergebnisse des Verschuldungsmoduls 2020). Seit 2020 ist dieses Modul alle 6 Jahre Bestandteil der SILC.

Zur Verschuldungsart «Zahlungsrückstände» zählen unbezahlte Mieten oder Hypothekarzinsen für den Hauptwohnsitz, laufende Wasser-, Strom-, Gas- und Heizungsrechnungen, Krankenkassenprämien, Kreditrückzahlungen und Steuern.

Zu diesen jährlich erhobenen Zahlungsrückständen kommen in den Jahren mit Verschuldungsmodul zusätzliche Arten hinzu (Zahlungsrückstände auf Rechnungen für Telekommunikation, Unterhaltszahlungen und andere Rechnungen).

In 2021 gehören Steuerschulden zu den häufigsten Zahlungsrückständen: Dies gilt für 5,8% der Bevölkerung. 4,8% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mindestens einem Zahlungsrückstand bei den Krankenkassenprämien. Zahlungsrückstände bei der Miete oder den Hypothekarzinsen kommen dagegen eher seltener vor (2,9% der Bevölkerung).

Insgesamt lebt mehr als jede achte Person (11,5%) in einem Haushalt, der mindestens eine Art von Zahlungsrückstand aufweist und 5,0% in einem Haushalt mit mindestens zwei Arten von Zahlungsrückständen. Der Anteil der Bevölkerung mit einer oder zwei Arten von Zahlungsrückständen sinkt mit zunehmendem Alter, Ausbildungsniveau und Einkommen.

Im Vergleich zur Gesamtbevölkerung haben Personen mit materiellen und sozialen Deprivationen (38,5%), Personen in Einelternhaushalten (7,2%), armutsgefährdete Personen (10,5%) und ausländische Personen aus osteuropäischen Ländern oder einem nicht-europäischen Land (15,0%) eindeutig häufiger zwei Arten von Zahlungsrückständen.

Steuerrückstände kommen bei Personen mit materiellen und sozialen Deprivationen (27,7%), bei erwerbslosen Personen (12,1%) und bei Personen, die in der französischen Schweiz leben (9,0%), häufiger vor als in der Gesamtbevölkerung.

Hauptergebnisse des Verschuldungsmoduls 2020

Die nachfolgend publizierten Ergebnisse beziehen sich auf das Modul «Verschuldung», das Bestandteil der Erhebung SILC 2020 war. Sie beschreiben die Verschuldungssituation von Personen in Privathaushalten in der Schweiz im Jahr 2020. Berücksichtigt werden einzig das Vorhandensein von Schulden, nicht aber der Betrag.

Die Schulden werden auf individueller Ebene erhoben und solidarisch allen Haushaltsmitgliedern zugewiesen. Die publizierten Resultate geben somit den prozentualen Anteil der Bevölkerung an, der in einem Haushalt mit einer oder mehreren Schuldenart(en) lebt. Die subjektive Beurteilung des Umgangs mit Geld wird für die Bevölkerung ab 16 Jahren auf individueller Ebene ausgewiesen.

Art und Kumulierung von Schulden

Mehr als 40% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mindestens einer Art von Schulden, nahezu 7% in einem Haushalt mit mindestens drei verschiedenen Schuldenarten

Zu den Verschuldungsarten zählen die Fahrzeug-Leasings, Klein- oder Konsumkredite, Ratenzahlungen, Verschuldungen bei der Familie oder Freunden, Hypotheken ausser auf den Hauptwohnsitz, Zahlungsrückstände, sowie Kontoüberziehungen oder unbezahlte Kreditkartenrechnungen.

Im Jahr 2020 leben mehr als vier von zehn Personen (42,9%) in einem Haushalt mit mindestens einer Verschuldung, 15,9% in einem Haushalt mit mindestens zwei Schuldenarten und 6,9% in einem Haushalt mit mindestens drei.

Fahrzeug-Leasings sind die häufigste Art von Schulden in der Schweiz. 15,5% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mindestens einem Fahrzeug-Leasing. Darauf folgen Zahlungsrückstände und Hypotheken ausser auf den Hauptwohnsitz. 14,9% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mindestens einem Zahlungsrückstand, 12,1% in einem Haushalt mit mindestens einer Hypothek ausser auf den Hauptwohnsitz und 8,4% mit mindestens einer Verschuldung bei der Familie oder Freunden.

Die Bevölkerungsgruppen, die am häufigsten in einem Haushalt mit mindestens drei Schuldenarten leben, sind von materieller Entbehrung betroffene Personen (30,2%), Erwerbslose (15,9%), Ausländerinnen und Ausländer (10,9%) und Haushalte mit Kindern (9,5%). Personen, die in der französischen Schweiz wohnen, sind ebenfalls häufiger betroffen als Personen in der deutschen oder rätoromanischen Schweiz (10,6% im Vergleich zu 5,1%).

Vorhandensein und Hauptgründe für die Kreditaufnahme, Kontoüberziehungen oder unbezahlte Kreditkartenrechnungen

Nahezu 20% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mindestens einem auf Kredit gekauften Fahrzeug

39,4% der Bevölkerung leben im Jahr 2020 in einem Haushalt, der mindestens eine Kreditart (Fahrzeug-Leasing, Klein- oder Konsumkredite, Ratenzahlungen, Schulden bei der Familie oder Freunden, die nicht im gleichen Haushalt leben und Hypotheken ausser auf den Hauptwohnsitz), eine Kontoüberziehung oder eine unbezahlte Kreditkartenrechnung hatte.

Unabhängig von der Art des Kredits sind die häufigsten Gründe für diese Verschuldung der Erwerb eines Fahrzeugs, (18,6%), einer Hypothek ausser auf den Hauptwohnsitz oder von Einrichtungsgegenständen für den Hauptwohnsitz (16,0%).

Der Anteil der Bevölkerung, der in einem Haushalt mit mindestens einer Kreditart, einer Kontoüberziehung oder unbezahlten Kreditkartenrechnung lebt, sinkt mit dem Alter.

Personen aus Südeuropa (36,7%) und Paare mit Kindern (26,2%) leben am häufigsten in Haushalten mit mindestens einem auf Kredit gekauften oder geleasten Fahrzeug. In der italienischen (38,0%) und französischen Schweiz (27,7%) werden Fahrzeuge häufiger auf Kredit gekauft oder geleast als in der deutschen oder rätoromanischen Schweiz (14,2%). Hingegen leben gerade einmal 4,0% der Personen ab 65 Jahren in einem Haushalt mit einem auf Kredit gekauften oder geleasten Fahrzeug.

Zahlungsrückstände

Eine von dreizehn Personen lebt im Jahr 2020 in einem Haushalt, der in den letzten zwölf Monaten mindestens einen Zahlungsrückstand auf Steuerrechnungen hatte

Zur Verschuldungsart «Zahlungsrückstände» zählten im Verschuldungsmodul 2020 zusätzlich zu den jährlich erhobenen Zahlungsrückständen Rechnungen für Telekommunikation, Unterhaltszahlungen und andere Rechnungen.

In 2020 gehören Steuerschulden zu den häufigsten Zahlungsrückständen: Dies gilt für 7,5% der Bevölkerung. 5,5% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mindestens einem Zahlungsrückstand bei den Krankenkassenprämien und 4,1% in einem Haushalt mit mindestens einem Zahlungsrückstand bei Telekommunikationsrechnungen. Zahlungsrückstände bei Unterhaltszahlungen und bei der Miete oder den Hypothekarzinsen kommen dagegen eher seltener vor (0,5% bzw. 2,3%).

Insgesamt lebt jede siebte Person (14,9%) in einem Haushalt, der mindestens eine Art von Zahlungsrückstand aufweist und 6,8% in einem Haushalt mit mindestens zwei Arten von Zahlungsrückständen. Der Anteil der Bevölkerung mit einem oder zwei Arten von Zahlungsrückständen sinkt mit zunehmendem Alter, Ausbildungsniveau und Einkommen.

Im Vergleich zur Gesamtbevölkerung haben Personen mit materiellen Entbehrungen (44,7%), erwerbslose Personen (22,6%), Personen in Einelternhaushalten (15,5%), armutsgefährdete (14,3%) und ausländische Personen (10,0%) eindeutig häufiger zwei Arten von Zahlungsrückständen.

Steuerrückstände sind bei erwerbslosen Personen (18,7%), bei Personen, die in der französischen Schweiz leben (11,8%) und bei ausländischen Personen (9,6%), häufiger als in der Gesamtbevölkerung.

Kontoüberziehungen oder unbezahlte Kreditkartenrechnungen

Personen ab 65 Jahren sind am wenigsten betroffen

Im Jahr 2020 leben 5,2% der Bevölkerung in einem Haushalt mit mindestens einer Kontoüberziehung und 3,6% in einem Haushalt mit mindestens einer unbezahlten Kreditkartenrechnung in den letzten zwölf Monaten. Insgesamt leben 5,1% der Bevölkerung in einem Haushalt mit mindestens einer Kontoüberziehung oder einer unbezahlten Kreditkartenrechnung.

Personen ab 65 Jahren und Personen mit einem hohen verfügbaren Äquivalenzeinkommen (oberstes Quintil) sind am wenigsten von Kontoüberziehungen oder unbezahlten Kreditkartenrechnungen betroffen.

Die Personen, die am häufigsten von Kontoüberziehungen betroffen sind, sind die, die von materiellen Entbehrungen betroffen sind (27,9%) und die, die in einem Haushalt mit mindestens einer Art von Zahlungsrückstand leben (21,5%). Personen aus Osteuropa oder dem nicht-europäischen Ausland leben zwei Mal häufiger in einem Haushalt mit einem überzogenen Konto als Schweizer (10,2% vs 4,3%). Weiter sind Einelternhaushalte (7,2%) und Paarhaushalte mit Kindern (7,0%) öfter betroffen als Personen in Haushalten ohne Kinder (2,7%).

Vor allem Personen mit materiellen Entbehrungen (17,6%) und Personen in Einelternhaushalten (5,5%) haben ein erhöhtes Risiko eine unbezahlte Kreditkartenrechnung zu haben. Es lässt sich weiter feststellen, dass Personen, die in der französischen Schweiz leben (5,6%) etwas häufiger betroffen sind als Personen in der deutsch-oder rätoromanischen Schweiz (2,6%).

Betreibungen und Verlustscheine

Eine von zwanzig Personen lebt in einem Haushalt mit mindestens einer Betreibung in den letzten zwölf Monaten

2020 leben 5,1% der Bevölkerung in einem Haushalt, in dem mindestens ein Mitglied in den letzten zwölf Monaten persönlich betrieben wurde. 3,8% der Personen wohnen in einem Haushalt, in dem ein Mitglied mindestens einen Verlustschein zu seinen Lasten hat. Insgesamt leben 6,9% der Bevölkerung in einem Haushalt mit mindestens einer Betreibung in den letzten zwölf Monaten oder einem Verlustschein.

Personen ab 65 Jahren (2,6%), Wohneigentümerinnen und -eigentümer (3,1%), sowie Personen mit einem hohen verfügbaren Äquivalenzeinkommen (3,4%) und mit einem hohen Bildungsniveau (4,3%) leben signifikant weniger häufig in einem Haushalt mit Betreibungen oder Verlustscheinen zu ihren Lasten. Am häufigsten betroffen sind Personen mit materiellen Entbehrungen (41,4%), Personen in einem Haushalt mit mindestens einem Zahlungsrückstand (31,6%), Erwerbslose (18,7%), Personen, die in der französischen Schweiz leben (13,1%) oder Personen in Haushalten mit tiefen Einkommen (12,0%).

Kreditkarten

Eine von fünf Personen lebt in einem Haushalt ohne Kreditkarte

In 2020 leben 19,4% der Bevölkerung in einem Haushalt, in dem keines der Mitglieder eine Kreditkarte besitzt. 30,1% der Personen leben in einem Haushalt mit durchschnittlich weniger als einer Kreditkarte pro erwachsener Person, während 26,7% in einem Haushalt mit durchschnittlich einer Kreditkarte pro erwachsener Person leben. Nur 23,7% der Bevölkerung leben in einem Haushalt mit mehr als einer Kreditkarte pro erwachsener Person.

Der Anteil Haushalte ohne Kreditkarte ist bei Personen, die armutsgefährdet sind (42,4%), Personen, die in Haushalten mit niedrigem Einkommen leben (40,4%), die einen geringen Bildungsstand haben oder bei Personen ab 65 Jahren (33,7%) - und insbesondere die alleine leben (45,7%) - besonders hoch.

Subjektive Bewertung der Einstellung zu Geld

Bereitschaft zu Spontankäufen

Im Jahr 2020 sind nur 5,8% der Bevölkerung mit der Aussage «Manchmal möchte ich etwas unbedingt haben und kaufe es, auch wenn ich es mir eigentlich nicht leisten kann.» absolut einverstanden.

47,2% der Bevölkerung ab 16 Jahren geben an, nicht zu wissen, wie hoch der Zinssatz von Klein- oder Konsumkrediten ist.

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Definitionen

Es wurden sieben verschiedene Schuldenarten definiert:

Fünf Kreditarten:

• Fahrzeug-Leasing
• Kleinkredite/Konsumkredite
• Ratenzahlungen
• Verschuldung bei Familie oder Freunden, die nicht im selben Haushalt leben
• Hypotheken ausser auf den Hauptwohnsitz
  

Hypotheken auf den Hauptwohnsitz werden nicht berücksichtigt.

Zahlungsrückstände oder Kontoüberziehungen:

• Zahlungsrückstände
• Kontoüberziehungen oder unbezahlte Kreditkartenrechnungen

Parallel dazu wurden zudem folgende Themenbereiche abgedeckt:

• Vorliegen von Betreibungen oder Verlustscheinen
• Besitz von Kreditkarten
• Subjektive Bewertung der Einstellung zu Geld

 

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Weiterführende Informationen

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